Weryfikacja sankcyjna
Sprawdzanie klientów i płatności z listami sankcyjnymi, tak by żadna transakcja nie trafiła do osoby, firmy ani kraju objętego sankcjami.
Listy pochodzą z ONZ, UE i – w praktyce najważniejsze – amerykańskiego OFAC, którego lista SDN obowiązuje z chwilą, gdy płatność dotknie dolarów. Każdy klient jest sprawdzany przy rejestracji, a potem ponownie przy każdej nowej wersji list, a każda płatność wychodząca – przed wysłaniem. Odpowiedzialność jest obiektywna. W 2014 roku BNP Paribas zapłacił 8,9 mld dolarów za płatności do krajów objętych sankcjami USA.
Problem techniczny to nazwiska. Tę samą osobę można zapisać na tuzin sposobów w transliteracji z arabskiego lub cyrylicy, więc dopasowanie musi być rozmyte, a rozmyte dopasowanie daje lawinę fałszywych trafień. Banki trzymają całe sale analityków zamykających alerty dotyczące ludzi, których jedynym przewinieniem jest popularne nazwisko. Ustrukturyzowane adresy w ISO 20022 nieco pomagają: system nie musi już zgadywać, czy dane słowo to ulica, czy miasto w kraju objętym sankcjami.