Znaj swojego klienta (KYC)
Obowiązek banków i firm płatniczych, by wiedzieć, kim jest klient, skąd pochodzą jego pieniądze i na co mają być przeznaczone.
To praktyczny koniec prawa przeciwdziałania praniu pieniędzy, w którym od 1989 roku ton międzynarodowy nadaje FATF, a UE wydaje dyrektywy od 1991 roku. Należyta staranność wobec klienta oznacza weryfikację tożsamości, ustalenie beneficjenta rzeczywistego stojącego za spółką, sprawdzenie list sankcyjnych, oznaczanie osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne, a potem kontrolę, czy rachunek nadal zachowuje się tak, jak zapowiedział klient.
Dla fintechów KYC bywa najdroższą częścią produktu. Każdy krok onboardingu odstrasza klientów, a każdy usunięty krok grozi karą. Wokół cyfrowej tożsamości wyrósł cały przemysł: odczyt paszportu przez NFC, porównywanie selfie, krajowe e-dowody. Klient widzi formularz; bank widzi jedyną rzecz, która dzieli go od regulatora.