KYC (känn din kund)
Kravet att banker och betalbolag ska veta vem kunden är, varifrån pengarna kommer och vad de ska användas till.
Det är den praktiska sidan av regelverken mot penningtvätt, där FATF sedan 1989 sätter internationell ton och EU har haft direktiv sedan 1991. Kundkännedom innebär att kontrollera identitet, ta reda på verklig huvudman bakom företag, söka mot sanktionslistor, flagga politiskt exponerade personer och sedan följa upp att kontots beteende fortfarande stämmer med det kunden uppgav.
För fintechbolag är KYC ofta den dyraste delen av produkten. Varje steg i registreringen tappar kunder, och varje steg som tas bort riskerar böter. Därför har en hel bransch vuxit upp kring digital identifiering med passläsning via NFC, selfiejämförelse och e-legitimation. Kunden ser det som ett formulär; banken ser det som det enda som står mellan den och en tillsynsmyndighet.