Travel Rule
L'obbligo che i dati dell'ordinante e del beneficiario accompagnino un trasferimento fino alla fine, da banca a banca o da un exchange di cripto-attività al successivo.
In ambito bancario la regola è una vecchia conoscenza. Gli Stati Uniti la introdussero nel 1996 per i bonifici sopra i 3.000 dollari e il GAFI (FATF) la rese globale con la Raccomandazione 16. Per questo un MT103 o un pacs.008 contiene campi per nome, conto e indirizzo di entrambe le parti. Chi indaga seguendo il denaro non dovrebbe dover chiedere a ogni intermediario chi l'abbia davvero inviato.
La svolta è arrivata nel 2019, quando il GAFI ha esteso l'obbligo ai prestatori di servizi per le attività virtuali. Una blockchain mostra indirizzi ma non nomi, quindi gli exchange hanno dovuto costruire un livello di messaggistica parallelo, con lo standard di dati IVMS101 e diversi protocolli concorrenti. Nell'UE si applica dal 30 dicembre 2024, senza importo minimo. Il nodo più difficile è il problema dell'alba: un exchange in un paese che applica la regola non può trasmettere i dati a uno in un paese che non ha ancora provveduto.