Know your customer (KYC)
L'obbligo per banche e società di pagamento di sapere chi è il cliente, da dove vengono i soldi e a cosa servono.
È il lato pratico della normativa antiriciclaggio, dove il GAFI (FATF) detta la linea internazionale dal 1989 e l'UE emana direttive dal 1991. L'adeguata verifica della clientela significa accertare l'identità, individuare il titolare effettivo dietro le società, confrontare i nominativi con le liste delle sanzioni, segnalare le persone politicamente esposte e controllare poi che il conto si comporti come il cliente aveva dichiarato.
Per le fintech il KYC è spesso la parte più costosa del prodotto. Ogni passaggio di onboarding fa perdere clienti, e ogni passaggio eliminato rischia una sanzione. Intorno all'identità digitale è nato un intero settore: lettura NFC del passaporto, confronto con il selfie, identità elettroniche nazionali. Il cliente vede un modulo; la banca vede l'unica cosa che la separa dall'autorità di vigilanza.