Travel rule
Kravet att uppgifter om avsändare och mottagare ska följa med en överföring hela vägen, från bank till bank eller kryptobörs till kryptobörs.
Regeln är gammal i banksammanhang. USA införde den 1996 för elektroniska överföringar över 3 000 dollar, och FATF gjorde den global i sin rekommendation 16. Det är därför ett MT103 eller en pacs.008 har fält för namn, konto och adress på båda sidor. En utredare som följer pengar ska inte behöva fråga varje mellanhand vem som egentligen skickade dem.
Den stora förändringen kom 2019, när FATF utvidgade kravet till leverantörer av kryptotillgångstjänster. En blockkedja visar adresser men inga namn, så börserna fick bygga ett eget meddelandelager vid sidan av den, med dataformatet IVMS101 och flera konkurrerande protokoll. I EU gäller det sedan 30 december 2024, utan beloppsgräns. Det svåraste har varit soluppgångsproblemet: en börs i ett land med regeln kan inte skicka uppgifterna till en börs i ett land som ännu inte infört den.