Penningtvättsbekämpning (AML)
Regelverket och maskineriet som ska göra det svårt att få brottspengar att se ut som lagliga inkomster.
Läroboken delar upp tvätten i tre steg: placering, när kontanterna kommer in i systemet, skiktning, när de flyttas runt tills spåret blir grumligt, och integrering, när de dyker upp som en "affär" eller lön. Internationellt sätts takten av FATF, som G7 grundade 1989 och som publicerade sina första fyrtio rekommendationer året därpå. EU har sedan 1991 skickat ut ett penningtvättsdirektiv ungefär vart femte år och har nu en egen tillsynsmyndighet, AMLA, i Frankfurt.
I praktiken är AML kundkännedom vid kontoöppningen och transaktionsövervakning därefter: regelmotorer och allt oftare maskininlärning som flaggar mönster för en mänsklig utredare. Det mesta som flaggas är ofarligt. Bankerna lägger ändå miljardbelopp på arbetet, eftersom böterna för att missa det som inte var ofarligt är större.