TC40
El informe de fraude que el emisor envía a Visa y que cuenta contra el comercio aunque nunca llegue a abrirse un contracargo.
El nombre viene del código de transacción 40 de los sistemas de Visa. Cuando un titular denuncia una compra como fraudulenta, el emisor la registra como TC40, normalmente el mismo día que bloquea la tarjeta. El equivalente de Mastercard se llamó durante años SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) y hoy se llama Fraud and Loss Database. Los informes llegan a la red y de ahí al adquirente. El comercio solo los ve si el adquirente decide enseñárselos.
La trampa es que informe y disputa son cosas distintas. El emisor puede reportar el fraude y devolver él mismo el dinero al cliente, de modo que el comercio nunca recibe un contracargo y cree que todo va bien. Aun así, los informes alimentan el programa de monitorización de Visa, donde una tasa de fraude alta acarrea multas y, en el peor caso, la pérdida del derecho a aceptar tarjetas. Para un comercio víctima de pruebas de tarjetas, el flujo de TC40 puede ser el primer aviso.