RTP (The Clearing House)
El sistema de pagos inmediatos de los grandes bancos estadounidenses, lanzado en 2017 como la primera infraestructura de pagos nueva del país en décadas.
The Clearing House, propiedad de un par de docenas de los mayores bancos del país, abrió la red RTP en noviembre de 2017. Los pagos llegan en segundos a cualquier hora, son firmes al instante y se liquidan en una cuenta conjunta y prefinanciada en el Federal Reserve Bank of New York. Los mensajes son ISO 20022 desde el principio, y la red admite Request for Payment, una solicitud de pago que el destinatario aprueba en su app bancaria. Como en casi todos los sistemas inmediatos, el dinero solo se empuja, nunca se tira.
El límite por operación empezó en 100 000 dólares y subió a un millón en 2022. El problema fue el alcance: miles de bancos pequeños y cooperativas de crédito nunca se sumaron, y esa fue la razón principal de que la Reserva Federal construyera FedNow. Estados Unidos tiene ahora dos sistemas de pagos inmediatos que compiten entre sí, y una población que sigue firmando cheques.