TC40
Visa’da kartı çıkaran bankanın sunduğu sahtekârlık raporu; hiç chargeback açılmasa bile işyeri aleyhine sayılır.
Ad, Visa sistemlerindeki 40 numaralı işlem kodundan gelir. Bir kart sahibi alışverişi sahte olarak bildirdiğinde, kartı çıkaran banka bunu genellikle kartın bloke edildiği gün TC40 olarak kaydeder. Mastercard’ın karşılığı uzun süre SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) diye anıldı, bugün Fraud and Loss Database adını taşıyor. Raporlar ağa, oradan da acquirer’a akar. İşyeri onları yalnızca acquirer iletmeyi seçerse görür.
Püf noktası şu: rapor ile itiraz ayrı şeylerdir. Kartı çıkaran banka sahtekârlığı bildirip parayı kart sahibine kendisi iade edebilir; işyeri hiç chargeback almaz ve her şeyin yolunda olduğunu sanır. Raporlar yine de Visa’nın izleme programını besler ve yüksek sahtekârlık oranı para cezası, en kötü durumda kart kabul etme hakkının kaybı demektir. Kart denemesi (card testing) saldırısına uğrayan bir işyeri için TC40 akışı ilk uyarı olabilir.