Kart ihraççısı
Kart sahibine kartını veren banka; her alışverişe nihayetinde “evet” ya da “hayır” diyen taraf.
Dört taraflı modelde ihraççı, tıpkı işyeri tarafında kabul bankasının (acquirer) durduğu gibi, kart sahibinin yanında durur. Kart ağı üzerinden bir yetkilendirme isteği geldiğinde ihraççı bakiyeyi veya kredi limitini kontrol eder, sahtecilik modelini çalıştırır ve yaklaşık bir saniye içinde yanıt verir. Kredi riskini o taşır, müşteri itirazlarını o karşılar ve chargeback’i başlatan taraf da odur. Karşılığında her alışverişten değişim ücreti (interchange) alır; ödül puanlarını finanse eden de bu paradır.
Kart numarasının ilk haneleri, yani BIN, ihraççıyı belirler. 2010’larda fintech’lerin aslında sponsor bankanın BIN’i üzerinde çalışan kartları “kendi kartı” gibi çıkarması yaygınlaştı; yetkilendirme mantığı ise bir ihraççı işlemcisinde (issuer processor) yürür. Müşteri fintech’in logosunu görür, yasal sorumluluk ise bankada kalır.