Travel Rule
Требование, чтобы данные об отправителе и получателе сопровождали перевод на всём пути — от банка к банку или от одной криптобиржи к другой.
В банковской сфере правило давно не новость. США ввели его в 1996 году для банковских переводов свыше 3000 долларов, а FATF сделала его глобальным в Рекомендации 16. Поэтому в MT103 или pacs.008 есть поля для имени, счёта и адреса обеих сторон. Следователю, идущему по следу денег, не стоит опрашивать каждого посредника, кто на самом деле отправитель.
Крупный сдвиг случился в 2019 году, когда FATF распространила требование на поставщиков услуг с виртуальными активами. Блокчейн показывает адреса, но не имена, поэтому биржам пришлось строить поверх него слой обмена сообщениями: стандарт данных IVMS101 и несколько конкурирующих протоколов. В ЕС правило действует с 30 декабря 2024 года без минимальной суммы. Труднее всего оказалась проблема «восхода»: биржа в стране, где правило применяют, не может передать данные бирже в стране, до которой оно ещё не дошло.