Know your customer (KYC)
Обязанность банков и платёжных компаний знать, кто их клиент, откуда у него деньги и для чего они нужны.
Это практическая сторона законодательства против отмывания денег: международные стандарты задаёт FATF с 1989 года, а директивы в ЕС выходят с 1991-го. Надлежащая проверка клиента — это подтверждение личности, выявление бенефициарного владельца за компанией, сверка с санкционными списками, пометка публичных должностных лиц (PEP) и последующий контроль того, что счёт ведёт себя так, как клиент обещал.
Для финтех-компаний KYC часто самая дорогая часть продукта. Каждый шаг регистрации отсекает клиентов, а каждый убранный шаг грозит штрафом. Вокруг цифровой идентификации вырос целый рынок: чтение паспортов по NFC, сравнение селфи, национальные e-ID. Клиент видит анкету; банк видит единственное, что отделяет его от регулятора.