TC40
Отчёт Visa о мошенничестве, подаваемый эмитентом и засчитываемый против продавца, даже если чарджбэк так и не открыт.
Название происходит от кода транзакции 40 в системах Visa. Когда держатель карты заявляет о мошеннической покупке, эмитент фиксирует её как TC40 — обычно в тот же день, когда карта блокируется. Аналог Mastercard долго назывался SAFE (System to Avoid Fraud Effectively), а теперь — Fraud and Loss Database. Отчёты идут в сеть и далее эквайеру. Продавец видит их, только если эквайер решит их передать.
Подвох в том, что отчёт и спор — разные вещи. Эмитент может сообщить о мошенничестве и просто сам вернуть деньги держателю карты, так что продавец не получает чарджбэка и считает, что всё в порядке. Отчёты при этом всё равно питают программу мониторинга Visa, где высокая доля мошенничества означает штрафы и, в худшем случае, потерю права принимать карты. Для продавца, ставшего целью card testing, поток TC40 может оказаться первым предупреждением.