Санкционный скрининг
Проверка клиентов и платежей по санкционным спискам, чтобы ни одна операция не дошла до лица, компании или страны под санкциями.
Списки ведут ООН, ЕС и — что важнее всего на практике — OFAC Минфина США: его список SDN действует, как только платёж касается долларов. Каждого клиента проверяют при onboarding и повторно при каждой новой версии списков, а каждый исходящий платёж — до отправки. Ответственность строгая: в 2014 году BNP Paribas заплатил 8,9 млрд долларов за платежи в страны под американскими санкциями.
Техническая проблема — имена. Одного и того же человека с арабского или кириллицы можно транслитерировать десятком способов, поэтому сопоставление должно быть нечётким, а нечёткое сопоставление порождает поток ложных срабатываний. В банках целые залы аналитиков закрывают алерты на людей, чья единственная вина — распространённое имя. Структурированные адреса в ISO 20022 немного помогают: системе больше не надо гадать, улица это или город в подсанкционной стране.