Необанк (Neobank)
Банк, существующий только в виде приложения, без отделений, — и нередко начинавший жизнь, формально вовсе не будучи банком.
Слово стало отраслевым жаргоном около 2017 года, но сама идея старше. Simple запустился в США в 2009 году как стильный интерфейс поверх банка-партнёра, державшего лицензию; BBVA купил его в 2014-м и закрыл в 2021-м. В Великобритании регуляторы в 2013 году снизили планку для новых банков, и за пару лет появились Starling, Monzo и Atom. Немецкий N26 стартовал в тот же период. Общим у них было одно: телефон как единственный канал, push-уведомление о каждом платеже картой и комиссии за конвертацию, которые традиционным банкам было трудно оправдать.
Многие начинали как организации электронных денег или поверх банка-спонсора, поскольку полная банковская лицензия требует лет. Для клиента это важно: без неё остатки не покрываются страхованием вкладов. Revolut годами ждал британскую лицензию. Бизнес-модель оказалась сложнее приложения. Интерчейндж по дебету в Европе, где он ограничен, много не приносит, и большинство вышли в прибыль, лишь начав кредитовать, как обычные банки.