Спонсорство BIN (BIN sponsorship)
Схема, при которой лицензированный банк одалживает своё членство в платёжной сети, чтобы финтех мог выпускать карты под собственным брендом.
Выпускать карты могут только члены Visa и Mastercard, а для членства нужна банковская лицензия или её аналог. Финтеху, которому нужна своя карта, остаётся арендовать банк-спонсор. Банк числится эмитентом и владеет диапазоном номеров — первыми шестью или восемью цифрами карты, то есть BIN. Финтеху принадлежат бренд, приложение и клиент. Между ними обычно стоит эмиссионная платформа вроде Marqeta, а иногда ещё и программный менеджер.
В США спонсоров редко выбирали за размер. Банки с активами менее 10 млрд долларов освобождены от потолка комиссий по поправке Дурбина, поэтому небольшой банк в Огайо или Арканзасе зарабатывает на интерчейндже больше гиганта. Обратная сторона проявилась в 2024 году: обанкротился посредник Synapse, и регуляторы всерьёз занялись малыми банками. Нескольким из них предписали усилить надзор за программами, которые на деле были отданы на откуп партнёрам.