Мерчант высокого риска
Торговая точка, чья отрасль или репутация заставляет эквайера ждать больше чарджбэков, мошенничества или регуляторных проблем, чем обычно.
Риск здесь редко моральный — он финансовый. Эквайер отвечает за чарджбэки мерчанта, если тот исчезнет, поэтому всё, что повышает вероятность споров, повышает и риск: доставка спустя долгое время после покупки, как у турфирм, подписки, о которых клиенты забыли, онлайн-азарт, сервисы знакомств, добавки с «бесплатным пробным периодом». Платёжные системы помечают многие такие отрасли через код категории мерчанта (например, 7995 — ставки) и требуют от эквайеров отдельной регистрации и мониторинга.
Попадание в эту корзину стоит денег: более высокая комиссия, скользящий резерв, который на месяцы удерживает часть выручки, и, как правило, эквайер, специализирующийся на высоком риске. Если вести себя неосторожно, дальше следуют программа мониторинга чарджбэков и в итоге список MATCH — после него принимать карты становится крайне трудно.