制裁スクリーニング
顧客や支払いを制裁リストと照合し、制裁対象の個人・企業・国に取引が届かないようにすること。
リストの出どころは国連、EU、そして実務上もっとも重要な米財務省のOFACで、そのSDNリストは支払いがドルに触れた瞬間に適用される。顧客は口座開設時に照合され、リストが更新されるたびに再照合され、送金は発送前に一件ずつ照合される。責任は厳格で、2014年にBNPパリバは米国の制裁対象国向けの支払いをめぐり89億ドルを支払った。
技術的な難所は名前である。アラビア語やキリル文字の同じ人物の名前は十数通りに音訳されうるため、照合はあいまい一致にならざるを得ず、あいまい一致は偽陽性の洪水を生む。銀行は、ありふれた名前であることだけが罪の人々のアラートを閉じ続ける分析担当者を、部屋いっぱいに抱えている。ISO 20022の構造化住所は多少助けになる。ある語が通りなのか、制裁対象国の都市なのかを、システムが推測しなくて済むからだ。