Request to Pay(支払リクエスト)
受取人が支払いを求め、支払人が承認をタップするだけで、正しい口座から正しい金額の送金が始まる標準化されたメッセージ。
メッセージ自体はお金を動かさない。金額、受取人、参照番号が入力済みのデジタル請求書が支払人の銀行アプリに届き、支払人は承諾、拒否、保留のいずれかを選べる。承諾すれば通常の振込が実行され、欧州ではSEPAインスタントが理想とされる。口座振替と違って委任状(マンデート)は不要で、支払人が自分でお金を送り、主導権を保つ。
欧州決済評議会は2020年11月にSEPA Request-to-Payのルールブックを公開し、メッセージはISO 20022(pain.013とpain.014)で構成されている。英国ではPay.UKが独自の方式を持つ。Swishで支払リクエストを受け取ったことがある人なら、発想は馴染み深いだろう。例によって難しいのは技術ではなく、数千の銀行を同じスキームに乗せることだ。