BIN sponsorship
L'accordo con cui una banca autorizzata presta la propria appartenenza ai circuiti di carte affinché una fintech possa emettere carte con il proprio marchio.
Solo i membri di Visa e Mastercard possono emettere carte, e l'adesione richiede una licenza bancaria o equivalente. Una fintech che vuole una carta propria deve quindi appoggiarsi a una banca sponsor. La banca è l'emittente a tutti gli effetti e possiede l'intervallo di numeri, ovvero le prime sei o otto cifre del numero della carta, il BIN. La fintech possiede il marchio, l'app e il cliente. In mezzo c'è di solito una piattaforma di emissione come Marqeta, talvolta affiancata da un program manager.
Negli Stati Uniti le banche sponsor raramente venivano scelte per le dimensioni. Le banche con meno di 10 miliardi di dollari di attivi sono esentate dal tetto alle commissioni del Durbin Amendment, perciò una piccola banca dell'Ohio o dell'Arkansas incassa più interchange di una grande. Il rovescio della medaglia è emerso nel 2024, quando il fornitore di middleware Synapse è fallito e le autorità di vigilanza hanno iniziato a guardare con attenzione alle piccole banche. Diverse hanno ricevuto l'ordine di rafforzare i controlli su programmi che di fatto avevano lasciato gestire ai partner.