Prevención del blanqueo de capitales (AML)
El conjunto de normas y maquinaria pensado para que el dinero del delito no pueda hacerse pasar por ingresos legítimos.
Los manuales dividen el blanqueo en tres fases: colocación, cuando el efectivo entra en el sistema; estratificación, cuando se mueve de un lado a otro hasta que el rastro se enfría; e integración, cuando reaparece como un "negocio" o un sueldo. El ritmo mundial lo marca el GAFI (FATF), creado por el G7 en 1989, que publicó sus primeras cuarenta recomendaciones al año siguiente. La UE aprueba una nueva directiva contra el blanqueo más o menos cada cinco años desde 1991 y ya tiene su propio supervisor, la AMLA, con sede en Fráncfort.
En el día a día, AML significa diligencia debida al abrir la cuenta y monitorización de transacciones después: motores de reglas, cada vez más apoyados en aprendizaje automático, que señalan patrones para que los revise un analista. Casi todas las alertas son inofensivas. Los bancos gastan miles de millones igualmente, porque la multa por dejar pasar la que no lo era sale más cara.