Conozca a su cliente (KYC)
La obligación de bancos y empresas de pagos de saber quién es el cliente, de dónde viene su dinero y para qué lo quiere.
Es la vertiente práctica de la normativa contra el blanqueo de capitales, donde el GAFI marca la pauta internacional desde 1989 y la UE publica directivas desde 1991. La diligencia debida implica verificar la identidad, averiguar el titular real detrás de las empresas, cotejar listas de sanciones, señalar a las personas con responsabilidad pública y comprobar después que la cuenta se sigue comportando como el cliente dijo.
Para las fintech, KYC suele ser la parte más cara del producto. Cada paso del alta espanta clientes, y cada paso que se elimina arriesga una multa. Por eso ha surgido toda una industria de identidad digital: lectura del pasaporte por NFC, comparación de selfis e identificación electrónica. El cliente ve un formulario; el banco ve lo único que se interpone entre él y el supervisor.