Müşterini tanı (KYC)
Bankaların ve ödeme şirketlerinin müşterinin kim olduğunu, paranın nereden geldiğini ve ne için kullanılacağını bilme yükümlülüğü.
Kara para aklamayla mücadele mevzuatının uygulamadaki ucudur; uluslararası çizgiyi 1989'dan beri FATF, AB ise 1991'den beri direktiflerle belirliyor. Müşteri uygunluk incelemesi; kimliği doğrulamayı, şirketlerin ardındaki gerçek hak sahibini bulmayı, yaptırım listelerini taramayı, siyasi nüfuz sahibi kişileri işaretlemeyi ve hesabın müşterinin söylediği gibi davranmaya devam edip etmediğini denetlemeyi kapsar.
Fintech'ler için KYC çoğu zaman ürünün en pahalı kısmıdır. Her kayıt adımı müşteri kaybettirir, kaldırılan her adım ceza riski doğurur. Dijital kimlik etrafında koca bir sektör doğdu: NFC ile pasaport okuma, selfie eşleştirme, ulusal e-kimlikler. Müşteri bir form görür; banka ise kendisiyle düzenleyici arasında duran tek şeyi.