Мерчант-аккаунт (merchant account)
Договор с эквайером, позволяющий бизнесу принимать карточные платежи, и счёт, на котором лежат деньги до выплаты.
Прежде чем магазин примет первую карту, эквайер проверяет его так же, как банк — заёмщика. Причина — чарджбэки: если магазин разорится, оставив сотню недоставленных заказов, возвращать деньги держателям карт придётся эквайеру. Андеррайтинг смотрит на вид деятельности и код категории продавца (MCC), ожидаемый оборот, сроки доставки и прошлую историю. На выходе — идентификатор продавца (MID), договор о тарифах и часто резерв, удерживаемый какое-то время.
Десятилетиями это означало бумаги и недели ожидания. Stripe и Square построили бизнес на том, что позволили малым компаниям обойти это, став субмерчантами платёжного фасилитатора. Крупные продавцы всё равно заводят собственный аккаунт: комиссии ниже, и алгоритм не заморозит его вечером в пятницу.