High-risk merchant
Een handelaar wiens branche of verleden de acquirer doet verwachten dat er meer chargebacks, fraude of regelgevingsproblemen komen dan gebruikelijk.
Het risico is zelden moreel; het is financieel. Een acquirer draait op voor de chargebacks van een handelaar als die verdwijnt, dus alles wat geschillen waarschijnlijker maakt verhoogt het risico: levering lang na de aankoop zoals bij reisbureaus, vergeten abonnementen, online gokken, datingdiensten, voedingssupplementen met gratis proefperiode. De kaartnetwerken markeren een aantal van die branches via de merchant category code, waarvan 7995 voor gokken er een is, en verplichten acquirers ze apart te registreren en te monitoren.
In dat vakje terechtkomen kost geld: een hoger merchant discount rate, een rolling reserve die maandenlang een deel van de omzet vasthoudt en meestal een acquirer die zich op hoog risico specialiseert. Wie het slecht aanpakt, belandt in een chargeback-monitoringprogramma en uiteindelijk op de MATCH-lijst, waarna kaarten accepteren verrassend lastig wordt.