TC40
La segnalazione di frode che l'emittente presenta a Visa e che pesa sull'esercente anche quando non viene mai aperto alcun chargeback.
Il nome deriva dal transaction code 40 nei sistemi Visa. Quando un titolare segnala un acquisto come fraudolento, l'emittente lo registra come TC40, di solito lo stesso giorno in cui la carta viene bloccata. L'equivalente di Mastercard si è chiamato a lungo SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) e oggi si chiama Fraud and Loss Database. Le segnalazioni passano al circuito e da lì all'acquirer. L'esercente le vede solo se l'acquirer sceglie di inoltrargliele.
Il punto è che segnalazione e contestazione sono cose diverse. Un emittente può segnalare la frode e rimborsare il titolare di propria iniziativa, così l'esercente non riceve alcun chargeback e crede che vada tutto bene. Le segnalazioni alimentano comunque il programma di monitoraggio di Visa, dove un rapporto di frodi elevato comporta multe e, nel peggiore dei casi, la perdita del diritto di accettare carte. Per un esercente colpito dal card testing, il flusso dei TC40 può essere il primo campanello d'allarme.