PSD3
El tercer paquete europeo de servicios de pago, que divide la PSD2 en una directiva y un reglamento de aplicación directa y pone el fraude en el centro.
La Comisión presentó la propuesta en junio de 2023. Tiene dos piezas: la PSD3, una directiva sobre licencias y supervisión, y el PSR, un reglamento de servicios de pago que se aplica directamente en todos los Estados miembros sin transposición nacional. Elegir un reglamento ya es un comentario. La PSD2 se aplicó de formas tan distintas que la banca abierta acabó siendo 27 versiones de una misma idea. El paquete absorbe además la directiva de dinero electrónico, de modo que entidades de dinero electrónico y de pago quedan bajo las mismas reglas.
El peso político ha pasado de la competencia al fraude. La autenticación reforzada no sirve de nada cuando el cliente es engañado para aprobar el pago él mismo. Por eso la propuesta da a las víctimas de estafas en las que alguien se hace pasar por su banco derecho a reembolso, y extiende la comprobación de que el nombre del beneficiario coincide con el IBAN. Las negociaciones entre Parlamento y Consejo se alargaron.