Neobanco
Un banco que solo existe dentro de una app, sin oficinas, y que muchas veces empezó sin ser legalmente un banco.
La palabra se volvió jerga del sector hacia 2017, pero la idea es anterior. Simple nació en Estados Unidos en 2009 como una interfaz elegante sobre un banco socio que tenía la licencia; BBVA la compró en 2014 y la cerró en 2021. En el Reino Unido, los reguladores rebajaron en 2013 los requisitos para crear bancos, y Starling, Monzo y Atom llegaron en un par de años. La alemana N26 arrancó en la misma época. Compartían el móvil como único canal, una notificación por cada pago con tarjeta y unas comisiones de cambio que a la banca tradicional le costaba justificar.
Muchos empezaron como entidades de dinero electrónico o apoyados en un banco patrocinador, porque una licencia bancaria completa tarda años. Para el cliente no es un detalle: sin licencia, el saldo no está cubierto por el fondo de garantía de depósitos. Revolut esperó años su licencia británica. El modelo de negocio resultó más difícil que la app. Las tasas de intercambio de débito dan para poco en Europa, donde están limitadas, y la mayoría solo ganó dinero cuando empezó a prestar, como cualquier banco.