Host card emulation (HCE)
Telefonun ana işletim sistemindeki sıradan bir uygulamanın, secure element kullanmadan bir NFC okuyucuya ödeme kartı gibi görünmesini sağlayan teknik.
İlk NFC cüzdanları kartın bir secure element’te, genellikle SIM’de durmasını gerektiriyordu. Bu da mobil operatörleri kapı bekçisi yaptı; kendi cüzdanını kuran ABD operatörleri de Google Wallet’ı SIM’lerinden uzak tuttu. SimplyTapp 2012’de donanımın atlatılabileceğini gösterdi, Google ise HCE’yi Ekim 2013’te Android 4.4 KitKat’a ekledi. Visa ve Mastercard yaklaşımı Şubat 2014’te destekledi.
Sorun şu: uygulamanın uzun ömürlü anahtarları saklayacağı güvenli bir yer yok. Çare, ağ tokenları ile sunucudan alınan ve birkaç ödemeden sonra tükenen kısa ömürlü, sınırlı kullanımlı anahtarlar oldu; sektör buna “bulut tabanlı ödemeler” adını verdi. Çalınan anahtar en fazla birkaç alışveriş eder, ama telefonun anahtar stokunu yenilemek için düzenli olarak çevrimiçi olması gerekir.