Inbäddad finans
Finansiella tjänster som betalningar, kort, lån och försäkring inbyggda i en produkt som i grunden inte är en bank.
E-handelsplattformen som ger sina handlare ett företagskonto, appen för taxichaufförer som betalar ut lönen direkt till ett eget kort och kassan som erbjuder delbetalning är alla exempel. Riskkapitalbolaget Andreessen Horowitz sammanfattade trenden 2020 med att varje företag skulle bli ett fintechbolag. Den bärande idén är att den som äger kundrelationen och datan kan sälja finansiella tjänster billigare än en bank som måste hitta kunden först.
Under ytan finns oftast en sponsorbank med licensen och en mellanhand som säljer bankens funktioner som API, så kallad banking-as-a-service. Kedjan är lång, och det märktes 2024 när amerikanska mellanhanden Synapse gick i konkurs. Över hundratusen slutkunder fick sina konton frysta, och ingen i kedjan kunde snabbt svara på var pengarna fanns. Bokföringen låg utspridd hos flera parter som alla trodde att någon annan hade den.