Regulation E
Американский свод правил об электронных переводах — он решает, сколько потеряет потребитель, если чужой человек опустошил его счёт.
Regulation E реализует Закон об электронных переводах средств (EFTA) 1978 года, написанный, когда банкоматы и прямой депозит ещё были новинкой. Первоначальные правила составила Федеральная резервная система; с 2011 года, когда Dodd-Frank передал эту работу, они принадлежат CFPB. Правила охватывают дебетовые карты, ACH, банкоматы и большинство платёжных приложений. Ядро — предел ответственности: сообщите о неавторизованной операции в течение двух рабочих дней — потеряете максимум $50, позже — до $500, а когда с выписки прошло 60 дней, предела нет вовсе.
На проверку заявления у банка десять рабочих дней, или 45, если он временно зачисляет деньги обратно. Сегодняшняя борьба идёт вокруг того, что считать неавторизованным. Кого обманом заставили отправить деньги через Zelle, тот формально сам одобрил перевод — и тут защита заканчивается.