Открытый банкинг
Идея, что клиент банка владеет данными своего счёта и может разрешить другим компаниям читать их или инициировать платежи через API банка.
Юридическую силу концепция получила сразу в двух местах. В ЕС директива PSD2 с 2018 года обязала банки открыть счета лицензированным сторонним провайдерам. В Великобритании Управление по конкуренции и рынкам (CMA) в 2016 году предписало девяти крупнейшим банкам («CMA9») создать общие API по единому стандарту; они заработали в январе 2018 года. США опоздали: правило CFPB о персональных финансовых данных приняли лишь в 2024-м.
До появления API агрегаторы справлялись так: просили у клиента логин и парсили интернет-банк, пока банк не перерисовывал страницу. В Европе всё запутаннее, чем в Великобритании: каждый банк выбирает интерфейс сам, и большинство следуют NextGenPSD2 от Berlin Group с собственными трактовками. Отсюда целая индустрия во главе с Tink и Plaid, продающая единый API поверх тысяч банков.