ACH (Automated Clearing House)
Amerykańska sieć masowych przelewów bankowych – wypłat, rachunków i poleceń zapłaty – rozliczanych partiami, a nie pojedynczo.
System powstał na początku lat 70., gdy amerykańskie banki zrozumiały, że papierowe czeki za chwilę je zasypią. Zasady ustala Nacha, a samo rozliczanie prowadzą dwaj operatorzy: Rezerwa Federalna oraz The Clearing House należący do wielkich banków. Płatności podróżują w plikach, których format prawie się nie zmienił – rekordach o stałej długości 94 znaków – i są rozliczane netto kilka razy dziennie.
Niemal każda amerykańska pensja trafia na konto jako direct deposit przez ACH. Same Day ACH pojawił się dopiero w 2016 roku, co sporo mówi o tempie zmian. System jest tani, ale powolny, a obciążenie może wrócić po kilku dniach z kodem takim jak R01 (brak środków). Dlatego amerykańskie aplikacje fintech tak często trzymają twoje pieniądze przez tydzień, zanim je uwolnią.