Regulation E
電子資金移動に関する米国の規則集。他人に口座を空にされたとき、消費者がいくら失うかを決めるもの。
Regulation Eは1978年の電子資金移動法(Electronic Fund Transfer Act)を実施する規則で、ATMや口座振込がまだ目新しかった時代に作られました。当初の規則を書いたのは連邦準備制度でしたが、2011年にドッド=フランク法で所管が移り、現在はCFPBの管轄です。対象はデビットカード、ACH、ATM、そして大半の決済アプリです。核心は責任の上限で、無許可取引を2営業日以内に届け出れば損失は最大50ドル、それ以降は最大500ドル、明細書の日から60日が過ぎると上限はなくなります。
銀行には調査のために10営業日が認められ、その間に暫定的に返金する場合は45日まで延ばせます。いま争われているのは、何をもって「無許可」とみなすかです。Zelleで騙されて送金した人は、技術的には自分で送金を承認しており、保護はそこで途切れます。