Verification of Payee (VoP)
Un controllo che confronta il nome del beneficiario con il conto prima dell'invio del bonifico, così un IBAN sostituito viene scoperto in tempo.
Per decenni le banche hanno instradato i bonifici solo in base al numero di conto, ignorando il nome scritto accanto. Chi riceveva una fattura falsa con un nuovo IBAN pagava il truffatore, e nessun sistema batteva ciglio. Il Regno Unito ha introdotto la Confirmation of Payee nel 2020; l'UE ha seguito con il Regolamento sui pagamenti istantanei, che impone alle banche dell'area euro di offrire la VoP dal 9 ottobre 2025. I paesi fuori dall'area euro, come la Svezia, hanno tempo fino a luglio 2027 per i conti in euro.
La risposta ha quattro varianti: corrispondenza, corrispondenza parziale (che mostra il nome registrato), nessuna corrispondenza o verifica non possibile. Il cliente può comunque inviare il denaro, ma ora la banca lo ha avvertito, e questo cambia su chi ricade la perdita.