Riconciliazione dei pagamenti
L'abbinamento tra il denaro effettivamente arrivato sul conto e gli ordini, le fatture e le transazioni che dovrebbe rappresentare.
Sulla carta è banale. Nella realtà l'acquirer versa una somma unica diversi giorni dopo le vendite, con commissioni, rimborsi e chargeback già detratti, e la banca segnala l'accredito nel proprio formato. Un cliente salda due fatture con un solo bonifico, un altro sbaglia il riferimento, un terzo paga leggermente meno. La riconciliazione deve spiegare tutto, al centesimo.
L'automazione dipende dall'avere qualcosa su cui abbinare: riferimenti di pagamento, riferimenti strutturati del creditore, ID di transazione dell'acquirer e file di regolamento che dettagliano ogni voce. I messaggi ISO 20022 come camt.053 e camt.054 contengono molti più dati dei vecchi estratti conto testuali. Ciò che ancora non quadra finisce in una coda dove qualcuno dell'amministrazione deve inseguirlo a mano, e la lunghezza di quella coda misura abbastanza bene quanto sia stato costruito bene il flusso dei pagamenti.